Le courrier du compte: le prêt hypothécaire

Chère Marie,

Tu me dis que tu veux contracter un prêt hypothécaire car tu as trouvé l’appartement de tes rêves. J’espère que celui-ci se localise dans un chouette quartier. Mais tu ajoutes que tu ne sais pas bien comment t’y prendre, et tu me demandes conseil.

Cela me flatte, tu sais.

Pour commencer, je ne peux que te demander de consulter le site de la FSMA, qui met à disposition un simulateur de prêts. Cela te permet de calculer combien tu vas devoir payer de frais de notaire, si tu veux faire ta transaction. Oui, il y a des frais si tu passes par un emprunt hypothécaire, tu ne peux pas les éviter.

Ensuite, je te conseille de faire un tour sur le site guide-epargne.be, qui est une mine d’informations pour bien des choses qui concernent le patrimoine. Tu y trouveras surtout un tableau des meilleurs taux hypothécaires du marché. Le site propose aussi un simulateur de crédit hypothécaire, qui te permet de calculer aussi combien tu vas devoir débourser tous les mois pour rembourser ton prêt, selon l’échéance que tu auras choisie. Tu constateras que moins le taux d’intérêt est élevé, moins tu devras rembourser mensuellement. C’est pour cela qu’il faut faire son marché parmi les organismes de prêts.

Tu verras aussi que tu auras le choix entre un taux d’intérêt fixe et un taux variable. La prudence voudrait que tu choisisses un taux fixe, comme ça, tu n’auras jamais de mauvaise surprise sur le montant que tu rembourses par mois. Mais il ne faut pas exclure les taux variables dans un contexte de taux élevés. Car les taux variables te permettent de profiter d’une baisse éventuelle des taux, au contraire des taux fixes.

Bon, actuellement, je ne considère pas qu’on se trouve dans un tel contexte, parce que mes parents ont connu des taux d’intérêt à deux chiffres, alors je reste prudente avec les taux d’intérêt variables.

L’organisme de prêt va aussi calculer, lorsque tu vas introduire ta demande de prêt hypothécaire, le montant maximum auquel tu peux prétendre. Mais il faut garder en tête la règle de ne pas dépasser un tiers de tes revenus pour rembourser ton emprunt, même si l’organisme de prêt te conseille de prendre plus. Tu ne sais jamais ce qu’il peut advenir dans la vie, alors tiens-toi à cette règle. Je ne veux pas être pessimiste, mais si tu ne parviens pas à rembourser ton crédit, l’organisme de prêt peut saisir ton bien immobilier et le vendre pour se rembourser.

Ce n’est pas une situation que je te souhaite, bien évidemment. 

Et bien évidemment, il faudra que tu te trouves un notaire pour l’achat de ton bien. 

Je te souhaite bonne chance,